账屋网建账账务报表税务软件准则
您的位置:首页>财务报表>报表与分析>投资回报率一般是多少算合理?

投资回报率一般是多少算合理?

分享:
来源:转载更新时间:2017-11-03

      怎么理财是个大问题,刚开始接触的小白都会比较焦虑,要得到多少回报我们才算不亏?投资回报率多少才是合适的呢?

  通常我们的投资资产可以分为三类:流动性资产、特定投资资产和保障性资产,下文会针对这三类资产来说说正常的收益范围。

  1、流动性资产,顾名思义就是流动性强,最好可以随存随取、以备不时之需的资产配置。

  这类产品一般安全性高,收益率/回报率也普遍较低,如:

  银行活期存款:利率为0.35%,低到没朋友。最大的优势是可实现随存随取,或者刷卡使用。

  货币基金:利率一般在3-5%,金融机构缺钱的时候收益会高一些,部分可实现实时到账,其他的到账时间可能会滞后一天左右。

  国债逆回购:收益率基本上在3%~5%之间,但有时候也会出现10%甚至30%以上的逆天收益率。提醒一下,要有股票账户才可以“委托卖出”,比较合适散户在不炒股/未开盘的时候赚一笔小横财。

  2、特定投资资产,这一部分的投资产品就比较多了。按照收益率从低到高(对应的风险也由低到高),主要有:

  银行理财:银行理财的优势就是安全,但利息就没什么看头了。最简单的定期存款,1年期利率为1.75%,同样低到没朋友;其他产品的收益率一般就在4%左右。

  国债:3年期年利率3.8%,5年期年利率4.17%,安全性高、流动性差。

  票据理财:收益率在3-8%,商业票据会高一些(但风险高,多多一般不建议大家购买商业票据),银行汇票有银行背书,安全性就好很多。

  信托:收益率在7%左右,中低风险,但门槛很高,100万起投,而且投资期限比较长,一般要1-3年,流动性低。

  P2P:固定收益类产品,收益率在7-20%,主要的问题是平安的安全性。

  基金、股票:收益高低视具体品种、市场而言,可以参考早前的文章《有点闲钱,投资什么比较合适?》

  3、保障性资产,也就是保险。一般的个人保障可以分社保+商业保险两类,这里我们就单纯讲讲商业保险。

  保险的功能重在保障(消费型),不过这些年保险公司推出的万能险、分红险和投连险都已经超出了这一范畴,带有一定的理财功能,也就是泛称的理财型保险。

  作为保障性资产,保险理财的流动性比较差,收益和安全性都一般。

  虽然多多不赞同大家购买理财型保险,不过循例也是可以跟大家讲讲这三类险种的一般收益率的。

  万能险,一般是承诺2.5-3%收益率保底的,而平时的收益也就4-5%;

  分红险的年收益率在4%左右;

  而不承诺保本的投连险,具体收益得依投资对象和市场而定,会有亏损的风险。

  我们在制定理财规划的时候千万不能执着于高回报率,还有必要根据自己的风险承受能力去做合理的投资组合,怎么做?多多也懒得重复以前的话了,直接复制之前写过的,大家可要记住了:

  我们在做投资组合时是不会限定在一种或一类产品中的,也就是说我们要根据自己的风险偏好来制定。

  如果你是稳健型投资者,可以考虑80%低风险(货币基金)+20%中等风险(票据理财)的搭配:80%×4%+20%×7%=4.6%

  如果你是积极型投资者,可以考虑50%低风险+30%中等风险+20%高风险的搭配,如货币基金(4%)、信托产品(7%)、P2P(12%):50%×4%+30%×7%+20%×12%=6.5%

  具体情况还是要具体分析的,但总结来说,一个合理的投资回报率取决于你投入的资金和投资时间的长短。资金越大,回报率越低,时间拉的越长,回报率越低。


编辑推荐:加入会计学堂会计实操培训,视频+直播,打破传统学习壁垒,免费试学15天,点击了解:会计真账实操培训

不会做账怎么办?真账实操才是硬道理! 辅导方式 免费体验
会计学堂
会计实操培训优势
100%真账教学 课程及时更新 直播课、录播课随时切换!
如果您工作繁忙,可以选择会计学堂系统
20000课时的录播课。如果您有空,直播
课随时可以学习。
注意:每天都有开课,随时可以学习。
点击了解
学员学会为止 永久免费答疑
做账配套齐全 学完即可上岗

会计新锐实操训练营
+添加微信:15302720757有趣有料分享干货的会计圈: